1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Цель политики
1.1.1. Настоящая Политика определяет процедуры идентификации, верификации и мониторинга клиентов Платформы «Риобет» в целях:
- соблюдения требований AML/CFT;
- предотвращения мошенничества;
- защиты несовершеннолетних;
- обеспечения прозрачности финансовых операций.
1.2. Нормативная база
Политика разработана в соответствии с:
- Рекомендациями FATF;
- Директивой ЕС 2015/849 (AMLD IV);
- Директивой ЕС 2018/843 (AMLD V);
- Директивой (EU) 2018/1673 (AMLD VI);
- GDPR (Regulation (EU) 2016/679);
- применимым законодательством Кюрасао.
1.3. Принципы KYC
- риск-ориентированный подход;
- пропорциональность мер проверки;
- непрерывный мониторинг;
- документирование всех действий;
- защита персональных данных.
2. ОБЛАСТЬ ПРИМЕНЕНИЯ
2.1. Политика распространяется на всех пользователей Платформы.
2.2. Оператор вправе применять процедуры KYC до регистрации, во время пользования услугами и после прекращения отношений.
3. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
3.1. Уровень 1 — Базовая верификация
Применяется при регистрации и включает:
- подтверждение электронной почты;
- подтверждение номера телефона;
- указание даты рождения;
- автоматическую проверку возраста.
Доступ к выводу средств ограничен до завершения дальнейшей проверки.
3.2. Уровень 2 — Расширенная верификация
Проводится:
- при первом выводе средств;
- при достижении кумулятивных лимитов депозитов;
- при выявлении факторов риска.
Включает:
- загрузку документа, удостоверяющего личность;
- подтверждение адреса проживания;
- санкционный скрининг;
- PEP-проверку.
3.3. Уровень 3 — Полная верификация (Enhanced Due Diligence)
Применяется в случаях:
- высокого уровня риска;
- крупных транзакций;
- выявления подозрительной активности;
- статуса PEP.
Дополнительно включает:
- подтверждение источника средств;
- подтверждение источника благосостояния;
- видео-идентификацию;
- расширенный анализ транзакционной истории.
4. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
4.1. Документы, удостоверяющие личность
Принимаются:
- паспорт;
- национальное удостоверение личности;
- водительское удостоверение.
Документ должен:
- быть действительным;
- содержать фотографию;
- быть полностью читаемым.
4.2. Подтверждение адреса
Допускаются:
- счета за коммунальные услуги (не старше 3 месяцев);
- банковская выписка;
- официальный государственный документ.
4.3. Подтверждение источника средств
Может включать:
- справку о доходах;
- трудовой контракт;
- налоговую декларацию;
- документы о продаже имущества;
- подтверждение выигрыша в лицензированных заведениях.
4.4. Подтверждение источника благосостояния
Требуется при высоких оборотах и включает:
- финансовую отчетность;
- декларации о доходах;
- инвестиционные документы.
5. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. Автоматизированная проверка
Используются:
- OCR-распознавание документов;
- биометрическая сверка лица;
- проверка подлинности документа;
- санкционный скрининг в реальном времени.
5.2. Ручная проверка
Проводится комплаенс-специалистами при:
- несоответствии данных;
- подозрении на подделку;
- необходимости углубленного анализа.
5.3. Видео-верификация
Может включать:
- прямую видеосвязь;
- запись короткого видео;
- выполнение действий в режиме реального времени.
5.4. Биометрическая аутентификация
Используется для:
- предотвращения мультиаккаунтинга;
- подтверждения личности при повторных проверках.
6. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. При регистрации
Минимальная проверка возраста и базовой информации проводится автоматически.
6.2. При первом выводе
Полная проверка личности обязательна до обработки вывода средств.
6.3. При достижении лимитов
Дополнительная проверка инициируется при превышении установленных порогов.
6.4. Периодическая ре-верификация
Проводится:
- не реже одного раза в 24 месяца;
- при изменении профиля риска;
- при обновлении законодательства.
7. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
7.1. Основания отказа
- предоставление поддельных документов;
- несоответствие данных;
- отказ предоставить требуемую информацию;
- совпадение с санкционными списками.
7.2. Последствия
- блокировка аккаунта;
- отказ в выводе средств;
- расторжение отношений;
- уведомление регуляторных органов при необходимости.
7.3. Процедура апелляции
Пользователь вправе:
- предоставить дополнительные документы;
- запросить пересмотр решения;
- обратиться через официальные каналы поддержки.
Рассмотрение апелляции осуществляется в течение 30 календарных дней.
8. ХРАНЕНИЕ ДАННЫХ
8.1. Все документы и записи хранятся не менее 5 лет после прекращения деловых отношений.
8.2. Доступ к данным ограничен уполномоченными сотрудниками.
8.3. Обработка осуществляется в соответствии с Политикой конфиденциальности.
9. ЗАЩИТА НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИХ
9.1. Лицам младше 18 лет запрещено пользоваться Платформой.
9.2. При выявлении несовершеннолетнего аккаунт немедленно закрывается.
10. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И АУДИТ
10.1. Процедуры KYC подлежат регулярному внутреннему аудиту.
10.2. Политика пересматривается не реже одного раза в год.
11. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
11.1. Нарушение процедур KYC сотрудниками влечет дисциплинарную ответственность.
11.2. Пользователь несет ответственность за достоверность предоставленных данных.
