1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель документа
1.1.1. Настоящая Политика AML/CFT определяет внутренние процедуры, механизмы контроля и меры, направленные на предотвращение использования платформы «Риобет» в целях легализации доходов, полученных преступным путем, а также финансирования терроризма.
1.1.2. Политика обязательна для исполнения всеми сотрудниками и контрагентами Оператора.
1.2. Нормативно-правовая база
Деятельность Оператора осуществляется в соответствии с:
- Рекомендациями FATF (40 Recommendations);
- Директивой ЕС 2015/849 (AMLD IV);
- Директивой ЕС 2018/843 (AMLD V);
- Директивой (EU) 2018/1673 (AMLD VI);
- Применимым законодательством Кюрасао;
- Международными стандартами по риск-ориентированному подходу (Risk-Based Approach).
2. СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ AML
2.1. Назначение AML-офицера
2.1.1. Оператор назначает ответственное лицо (Money Laundering Reporting Officer — MLRO).
2.1.2. MLRO отвечает за:
- мониторинг операций;
- подачу отчетов о подозрительной деятельности;
- взаимодействие с регуляторами;
- проведение внутреннего обучения.
2.2. Независимость функции комплаенса
2.2.1. AML-офицер действует независимо от коммерческих подразделений.
2.2.2. Руководство обеспечивает ресурсную поддержку комплаенс-функции.
3. РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД
3.1. Категоризация клиентов
Каждому клиенту присваивается уровень риска:
- Низкий риск
- Средний риск
- Высокий риск
3.2. Факторы риска
3.2.1. Географические риски
- страны с высоким уровнем коррупции;
- юрисдикции из «серых» или «черных» списков FATF.
3.2.2. Поведенческие риски
- частые крупные депозиты без игровой активности;
- быстрое снятие средств без участия в играх.
3.2.3. Продуктовые риски
- использование анонимных криптовалют;
- транзакции через высокорисковые платежные системы.
3.2.4. Транзакционные риски
- дробление платежей;
- нетипичные паттерны ставок.
4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
4.1. Стандартная проверка
Проводится при регистрации и включает:
- идентификацию личности;
- проверку возраста;
- подтверждение адреса;
- санкционный скрининг.
4.2. Упрощенная проверка
Применяется к клиентам низкого риска при отсутствии подозрительных признаков.
4.3. Усиленная проверка (EDD)
Применяется к:
- политически значимым лицам (PEP);
- клиентам из высокорисковых юрисдикций;
- операциям свыше установленных лимитов.
EDD может включать:
- подтверждение источника средств;
- подтверждение источника благосостояния;
- расширенный мониторинг транзакций.
4.4. Постоянный мониторинг
Оператор осуществляет непрерывный анализ активности клиента в течение всего срока отношений.
5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Пороговые значения
5.1.1. Устанавливаются автоматические триггеры для операций, превышающих внутренние лимиты.
5.1.2. Кумулятивные лимиты анализируются в динамике.
5.2. Подозрительные паттерны
Система выявляет:
- отсутствие игрового риска;
- несоответствие профиля клиента;
- резкие изменения активности.
5.3. Автоматизированные системы
Используются алгоритмы машинного анализа для:
- оценки риска транзакций;
- выявления аномалий;
- блокировки подозрительных операций.
6. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
6.1. Проверка по спискам
Проверка проводится по:
- санкционным спискам ООН;
- спискам ЕС;
- спискам OFAC;
- национальным спискам санкций.
6.2. PEP-скрининг
6.2.1. Проводится автоматизированная проверка на принадлежность к политически значимым лицам.
6.2.2. В случае совпадения применяется усиленная проверка.
7. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
7.1. Индикаторы подозрительности
- использование подставных лиц;
- транзитные операции;
- частые возвраты платежей;
- множественные аккаунты.
7.2. Процедура эскалации
7.2.1. Сотрудник обязан немедленно уведомить MLRO.
7.2.2. MLRO проводит внутреннее расследование.
7.2.3. При подтверждении подозрений формируется отчет о подозрительной деятельности (SAR).
7.3. Конфиденциальность
Информация о подаче SAR не раскрывается клиенту.
8. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
8.1. Документация
Хранятся:
- копии документов клиентов;
- записи транзакций;
- отчеты о проверках;
- внутренние расследования.
8.2. Срок хранения
Минимальный срок — 5 лет после прекращения деловых отношений, в соответствии с требованиями AMLD.
9. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
9.1. Программы обучения
9.1.1. Все сотрудники проходят обязательное обучение по AML/CFT.
9.1.2. Обучение включает:
- распознавание подозрительных операций;
- процедуры внутреннего сообщения;
- ответственность за несоблюдение.
9.2. Периодичность
Обучение проводится не реже одного раза в год.
9.3. Тестирование
Сотрудники проходят обязательное тестирование знаний.
10. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И САНКЦИИ
10.1. Нарушение AML-процедур влечет дисциплинарную ответственность.
10.2. При выявлении нарушений Оператор вправе:
- приостановить аккаунт;
- конфисковать средства, полученные незаконным путем;
- уведомить регуляторные органы.
11. ВНУТРЕННИЙ АУДИТ
11.1. Периодически проводится внутренний аудит системы AML.
11.2. Аудит включает оценку:
- эффективности мониторинга;
- корректности классификации рисков;
- соблюдения процедур CDD и EDD.
12. ПЕРЕСМОТР ПОЛИТИКИ
12.1. Политика пересматривается не реже одного раза в год.
12.2. Изменения утверждаются руководством Оператора.
